ANÁLISIS GEOPOLÍTICO Y SEGURIDAD INTERNACIONAL
Lavado profesional de activos, banca clandestina y nuevas amenazas para Ecuador y América Latina
Resumen ejecutivo
El crimen organizado transnacional atraviesa una transformación que no puede explicarse exclusivamente por el narcotráfico, la violencia territorial o la expansión de sus organizaciones. Detrás de sus manifestaciones más visibles existe una infraestructura económica y financiera que permite movilizar capitales, contratar servicios especializados, penetrar actividades legítimas y reproducir estructuras delictivas.
El informe publicado por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) en septiembre de 2026 sobre lavado profesional de activos, banca clandestina y sistemas hawala constituye una referencia para comprender esta evolución. Su advertencia central es la consolidación de servicios financieros clandestinos especializados y su progresiva integración con tecnologías digitales.
Para Ecuador, el fenómeno exige estudiar la economía que sostiene la violencia y las organizaciones criminales. Para América Latina, plantea la necesidad de pasar de respuestas predominantemente operativas a estrategias capaces de identificar, investigar y privar de recursos a las redes financieras ilícitas.
La violencia criminal es la manifestación visible de un fenómeno cuyo sistema de reproducción es, en buena medida, económico.
Introducción: el delito que permanece detrás del delito
El reciente VII Encuentro Internacional de Seguridad de IFPO celebrado en Quito, Ecuador, en octubre de 2026 ofreció una oportunidad para examinar los desafíos de la seguridad latinoamericana.
Sin embargo, la discusión sobre las capacidades estatales, la tecnología y la violencia criminal debe complementarse con otra dimensión: las estructuras financieras que permiten sostener y reconstruir las organizaciones delictivas.
Una organización puede perder cargamentos, integrantes o posiciones territoriales y, sin embargo, conservar la posibilidad de reorganizarse si mantiene sus capitales, intermediarios y mecanismos de lavado.
El GAFI publicó el 3 de septiembre de 2026 el informe Investigating Professional Money Laundering, Underground Banking, and the Use of Hawala and Other Similar Service Providers, que permite analizar esa infraestructura económica. [1]
1. El GAFI y la profesionalización de las finanzas criminales
La profesionalización del lavado supone una división del trabajo: unas organizaciones generan ganancias ilícitas; otras se especializan en movilizarlas, ocultarlas, compensarlas o reintegrarlas. La expresión Money Laundering as a Service (lavado como servicio) describe esta lógica de tercerización. No todos los esquemas operan de igual modo, pero la especialización dificulta atribuir responsabilidades y conectar el delito precedente con sus beneficios.
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El crimen organizado ya no necesita controlar todas las etapas de su actividad: puede contratar capacidades criminales especializadas.
Más del 80 % De las jurisdicciones que respondieron identificaron estos sistemas entre los principales canales o técnicas del lavado profesional.
Casi el 70 % De los participantes identificaron la integración de nuevas tecnologías.
Más de €500 M Volumen observado en determinados casos documentados durante unos pocos meses.
Más de 50 Jurisdicciones y organizaciones participantes en el estudio internacional. Indicadores del informe GAFI 2026. Las proporciones corresponden a respuestas recibidas, no a estimaciones de la totalidad del lavado mundial. Fuente: [1].
2. De la economía ilícita al poder criminal
El narcotráfico, la extorsión, el contrabando y la corrupción suelen analizarse como fenómenos separados. Pero las ganancias de estas actividades pueden alimentar un circuito de acumulación: recursos ilícitos, capacidad operativa, corrupción, influencia institucional y protección de nuevas operaciones. El lavado es uno de los mecanismos que permiten reproducir ese circuito.
Gráfico 1. El ciclo de reproducción del poder criminal
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El lavado no es simplemente una consecuencia económica del delito: es uno de los mecanismos que permiten su continuidad y expansión.
3. La transformación tecnológica y la banca clandestina
Los mecanismos tradicionales de compensación pueden articularse con mensajería cifrada, billeteras digitales, servicios fintech, pagos instantáneos y activos virtuales. Ninguna de estas tecnologías es inherentemente ilícita. El riesgo aparece cuando se emplean para fragmentar responsabilidades, ocultar beneficiarios o eludir controles. La investigación debe reconstruir redes completas, no observar operaciones aisladas. [1]
4. Ecuador: la economía criminal como problema de seguridad nacional
En Ecuador, la violencia criminal y los delitos asociados al narcotráfico obligan a prestar atención a las ganancias, la corrupción y los mecanismos de circulación de capital. Su economía dolarizada añade particularidades a la investigación de efectivo y operaciones transfronterizas, aunque la dolarización por sí sola no prueba una mayor incidencia del lavado.
La evaluación mutua de Ecuador publicada por el GAFI/GAFILAT en 2023 permite distinguir dos planos: el cumplimiento técnico de normas y su efectividad práctica. El informe registró resultados de efectividad moderada en numerosas áreas, una advertencia relevante sobre la distancia que puede existir entre disponer de instrumentos normativos y obtener resultados sostenidos. Estas valoraciones corresponden al período evaluado y no deben presentarse como una medición actualizada de 2026. [2]
La investigación financiera debe conectarse con el seguimiento de las economías ilícitas, el análisis de beneficiarios finales, la cooperación entre jurisdicciones y la recuperación de activos. No existe, en el informe global de 2026, prueba suficiente para atribuir de manera generalizada el uso de hawala a organizaciones ecuatorianas.
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Ecuador no enfrenta solamente organizaciones violentas: enfrenta economías criminales cuya capacidad financiera puede sobrevivir a los éxitos operativos de las fuerzas de seguridad.
5. Una lectura comparada: Ecuador, Colombia, Perú y Uruguay
Los cuatro países presentan estructuras económicas, territoriales e institucionales diferentes. Compararlos no implica atribuirles un mismo nivel de exposición criminal ni elaborar un ranking de desempeño. Permite identificar prioridades de investigación y cooperación a partir de sus características y de los mecanismos regionales de evaluación.
Ecuador | Violencia y reconstrucción financiera
El desafío estratégico es conectar la respuesta a las organizaciones violentas con la investigación patrimonial, los beneficiarios finales y los flujos que sostienen la actividad criminal. Su evaluación mutua de 2023 constituye un punto de referencia, no un diagnóstico exhaustivo de 2026. [2]
Colombia | Economías ilícitas y redes transfronterizas
La experiencia colombiana en la persecución de ganancias vinculadas a economías ilícitas ofrece un campo relevante para estudiar las conexiones entre delito precedente, intermediación financiera y cooperación judicial. El seguimiento GAFILAT de 2022 documentó avances en cumplimiento técnico de varias recomendaciones, sin que ello equivalga a afirmar una efectividad integral. [3]
Perú | Economías extractivas y trazabilidad
En Perú, el análisis debe prestar especial atención a las relaciones entre actividades extractivas ilícitas, cadenas comerciales, operadores económicos y eventuales mecanismos de ocultamiento patrimonial. Las tipologías deben investigarse con evidencia específica, evitando equiparar informalidad con criminalidad. [4]
Uruguay | Integridad financiera y exposición internacional
Para Uruguay, la prioridad analítica se sitúa en preservar la integridad del sistema financiero y de sectores no financieros, fortalecer la identificación de beneficiarios finales y sostener la cooperación internacional. La evaluación mutua de 2020 es una referencia histórica que debe leerse con sus límites temporales. [5]
El denominador común no es una identidad de riesgos, sino la necesidad de que cada país convierta su arquitectura regulatoria en investigaciones útiles, cooperación oportuna y privación efectiva de beneficios criminales.
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Las economías criminales pueden integrar varios países mientras la respuesta institucional permanece fragmentada por jurisdicciones.
6. Una nueva arquitectura de seguridad: cinco capacidades
Las capturas y las incautaciones son necesarias, pero no permiten por sí solas determinar si una organización ha perdido su capacidad económica de reconstrucción. La evaluación estratégica requiere integrar resultados operativos con resultados financieros y patrimoniales.
Gráfico 2. Cinco capacidades para enfrentar las finanzas criminales
7. La advertencia estratégica para América Latina
La amenaza criminal no se explica exclusivamente por la posesión de armas, el control territorial o la capacidad de confrontación. También depende de la posibilidad de administrar recursos, comprar servicios, corromper estructuras y reinvertir ganancias. La respuesta pública debe integrar seguridad, justicia, supervisión, inteligencia financiera y cooperación regional, sin confundir actividad económica informal con delito.
Conclusión: el dinero como infraestructura del poder criminal
El GAFI 2026 permite ampliar el debate latinoamericano sobre seguridad. Su contribución principal consiste en mostrar que el lavado profesional y los sistemas de transferencia de valor pueden convertirse en servicios para organizaciones distintas y conectadas internacionalmente. Ecuador, Colombia, Perú y Uruguay enfrentan realidades diferentes, pero comparten la necesidad de proteger la integridad de sus economías y de impedir que los beneficios ilícitos se conviertan en poder institucional.
“El crimen organizado puede perder hombres, armas y territorios. Pero mientras conserve sus capitales y sus redes financieras, mantendrá una parte sustancial de su capacidad para reconstruirse.”
Anexo técnico: Hawala
Hawala es un sistema tradicional de transferencia de valor basado en intermediarios y compensación de obligaciones. No es sinónimo de lavado de activos. Su análisis ayuda a comprender cómo puede transferirse valor entre países sin mover físicamente el dinero original. El anexo independiente desarrolla su funcionamiento, usos legítimos, vulnerabilidades y dimensión digital.
Documento complementario: Descargar anexo: Hawala y transferencia informal de valor (PDF).
Fuentes consultadas
- 1. GAFI (2026), Informe sobre lavado profesional, banca clandestina y hawala
- 2. GAFI/GAFILAT (2023), Evaluación mutua de Ecuador
- 3. GAFI/GAFILAT (2022), Seguimiento de Colombia
- 4. GAFI, Evaluaciones mutuas y seguimiento de Perú
- 5. GAFI/GAFILAT (2020), Evaluación mutua de Uruguay
- 6. GAFI (2013), Papel de hawala y proveedores similares
Nota metodológica: las evaluaciones nacionales corresponden a distintos años y no constituyen una comparación estadística homogénea de la situación de 2026. Las interpretaciones estratégicas son del autor.
